O Serasa está oferecendo uma novidade para as pessoas melhorarem sua pontuação, trata-se do Score 2.0, que prioriza informações do Cadastro Positivo, que mostra a pessoa que paga suas contas em dia, como também financiamentos ou cartões de crédito, diminuindo o peso histórico de dívidas.
O Score Serasa era utilizado desde 2017 para fazer uma avaliação do risco de crédito de uma pessoa, uma espécie de avaliação da vida financeira da sua vida.
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Agora, o Score 2.0 vai poder auxiliar os brasileiros a conseguirem crédito de foma bem mais simples. Isso significa que as informações do Cadastro Positivo, que indicam como a pessoa está pagando suas contas, financiamentos e cartão de crédito, terão um peso muito maior do que as dívidas.
Quem tiver uma pontuação acima de 701, vai ser considerado “muito bom” pagador. Antes para você atingir a classificação precisaria um score correspondente a 800 pontos.
O score vai continuar de zero a mil, seguindo os moldes de risco. Sendo assim, quem alcançar uma pontuação perto de mil vai ser considerado “bom pagador”, ou seja, quem sempre paga suas contas em dia. No entanto, aqueles cujo score é mais perto de zero, maior será o risco de crédito que ele apresentará.
Confira a seguir o que mudou com o Score 2.0
Classificação do score para pessoa física
| Faixa de Score | Score 1.0 | Score 2.0 |
| Muito bom | 800-1000 | 701-1000 |
| Bom | 600-800 | 501-700 |
| Regular | 400-600 | 301-500 |
| Baixo | 0-400 | 0-300 |
Relevância dos critérios de cálculo do Serasa
| Critérios de cálculo | Score 1.0 | Score 2.0 |
| Dados positivos (cartão de crédito, consórcio, consignado, empréstimos e financiamentos) comportamentos de pagamento, tempo dos contratos e tipos de contratos | 26% | 72% |
| Informações de dívidas, histórico de regularização e em aberto | 57% | 19% |
| Consultas para novos contratos de serviço ou crédito | 17% | 19% |
Edição por Jorge Roberto Wrigt Cunha – jornalista do Jornal Contábil
