No Brasil, existem várias coisas que você pode fazer aos 18 anos como: tirar a carteira de motorista, se casar, ter um cartão de crédito. E se você reparar bem verá que todas as opções têm algo em comum e que muita gente busca, a independência financeira.
Nesse post vamos falar sobre como conseguir seu primeiro cartão de crédito e dicas para usá-lo bem.
Como funciona o cartão de crédito?
O cartão funciona como um tipo de empréstimo, no qual o emissor te concede um limite de crédito, baseado em seu histórico financeiro, e você pode fazer compras à vista ou parceladas dentro desse limite para pagar depois.
O valor do limite é definido na emissão do cartão e pode ir aumentando conforme o tempo e conforme o uso do cliente. Para saber mais detalhes leia o conteúdo: Como funciona o Cartão de Crédito.
Quem pode solicitar o cartão?
Como adiantamos no início do texto, o cartão de crédito é um produto financeiro restrito a pessoas maiores de 18 anos. Até atingir essa idade, você pode abrir uma conta, mas só poderá usar o cartão na função débito. Além de ser maior de 18 anos, o solicitante tem que ter o nome limpo, ou seja, estar fora da lista de negativados dos serviços de proteção de crédito. Ter uma renda fixa comprovada também pode ajudar no processo.
Opções de cartão de crédito
Embora as regras sejam as mesmas para ter um cartão de crédito, existem alguns tipos de cartão que podem ser mais fáceis de conseguir do que outros. Como por exemplo:
Cartões de lojas – Esses cartões, geralmente, não cobram anuidade e o cliente só paga quando utilizá-los. Não exigem comprovação de renda, o que é um grande facilitador. Em contrapartida, muitos deles são restritos ao uso na loja e oferecem um limite baixo.
Cartões universitários – Muitas instituições financeiras oferecem cartões de crédito específicos para o público universitário, também sem exigir comprovação de renda. Fique muito atento para as taxas cobradas nesses serviços.
Cartões de crédito sem anuidade – Uma das grandes vantagens das instituições totalmente digitais é que elas têm menos custos de operação e, por isso, conseguem oferecer produtos de qualidade para o cliente a um preço mais justo.
No Inter, por exemplo, nossos clientes têm acesso a um cartão de crédito da bandeira Mastercard, totalmente isento de tarifas, e ainda recebem dinheiro de volta nas compras realizadas.
Dicas para solicitar seu primeiro cartão de crédito
Ter mais de 18 anos não é nenhuma garantia de que você vai conseguir o cartão de crédito. Por se tratar de um tipo de empréstimo sem garantia, as instituições emissoras fazem uma análise detalhada das suas finanças antes de conceder um limite para uso.
Porém, existem algumas dicas que podem te ajudar a conseguir seu primeiro cartão de crédito, seja no Inter ou em qualquer outra instituição. São elas:
Entre em contato com a instituição onde tem conta
Se você está querendo ter um cartão de crédito, a melhor opção é procurar primeiro a instituição onde você já tem conta bancária. Isso porque, eles terão registros de suas movimentações financeiras e poderão oferecer um limite mais compatível com seu perfil.
Mas, a gente sabe que tem muito banco por aí que cobra taxas para o uso de qualquer serviço. Nesse caso, nossa dica é que você compare as vantagens de cada instituição ou abra conta em um banco que não cobre tarifas.
Tenha seus dados cadastrais sempre atualizados
Mudou de emprego? Recebeu um aumento no salário? Essas informações devem estar sempre atualizadas para que sua instituição possa fazer uma análise de crédito mais justa.
Outra dica importante é manter o Cadastro Positivo atualizado. O banco de dados do Serasa funciona como uma espécie de currículo financeiro do cidadão e é consultado pelas instituições financeiras na hora de conceder limite para cartão, empréstimo, etc.
Cuide de sua saúde financeira
Ninguém vai querer emprestar dinheiro para uma pessoa que não paga as contas em dia, concorda? Quanto menos dívidas você tiver, maior será seu score e mais confiável você será para o mercado.
Como solicitar seu primeiro cartão sem anuidade no Inter
No Inter, o mesmo cartão que é usado na função débito é usado para crédito, e você receberá ele em casa, em até 15 dias corridos, após abrir sua conta.
Alguns clientes já têm limite pré-aprovado, baseados em seus históricos financeiros. Isso quer dizer, que essas pessoas já podem desbloquear o cartão pelo aplicativo em cartões > habilitar a função crédito > ajustar limite.
Mas por ser o seu primeiro cartão é possível que você ainda não tenha a função crédito liberada. Isso acontece quando não conseguimos informações suficientes para fixar um limite para uso.
Caso você não tenha crédito aprovado ou queira aumentar o limite oferecido pelo Inter, precisará esperar 90 dias para solicitar uma nova avaliação pelo aplicativo. A nova análise leva até sete dias úteis e você receberá o retorno da nossa equipe por e-mail.
Veja como conseguir crédito no Inter.
Para quem não quer esperar: CDB + Limite de Crédito Inter
Para quem não quer esperar uma nova análise de crédito ou está com o nome negativado, o Inter oferece o CDB + Limite de Crédito. Trata-se de uma opção de investimento, assegurada pelo FGC, na qual todo o dinheiro investido por você é convertido, automaticamente, em limite para seu cartão de crédito.
O aporte mínimo para o investimento é de R$100 e o dinheiro aplicado rende até 102% do CDI. Entre as vantagens do CDB + Limite de Crédito, podemos citar:
Você não precisa comprovar crédito;
Você pode usar o cartão tanto para compras à vista como para as compras a prazo;
Você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, desde que ele não esteja comprometido com compras parceladas.
Cuidados ao usar seu primeiro cartão de crédito
O primeiro cartão de crédito é uma grande conquista financeira, mas usá-lo bem é essencial para não se enrolar nas dívidas. A seguir, a gente compartilha algumas boas práticas que podem ajudar.
Fique dentro do seu limite
Não é porque você tem limite de crédito aprovado que precisa gastar o valor todo. Lembre-se que no mês seguinte, você terá uma fatura para pagar. O ideal é que apenas 30% do seu salário seja reservado para compras no cartão. Se seu limite for muito maior do que isso, fique atento às suas movimentações para não se exceder, principalmente com as compras parceladas.
Pague a fatura sempre em dia
A fatura é um detalhamento de todas as compras que você fez no ciclo anterior de compra do seu cartão. Normalmente, ela fecha dez dias antes do vencimento, ex: se seu cartão vence dia 10 de cada mês, o dia 1 ° será o melhor dia para a compra.
Mais importante do que saber o melhor dia de compra é ficar de olho no vencimento da fatura, já que todos os pagamentos feitos após o vencimento entram no crédito rotativo.
Evite o crédito rotativo
Os juros do cartão de crédito só são cobrados em caso de atraso da fatura, mas em compensação, são um dos juros mais altos do mercado, podendo chegar até 16,9% em algumas instituições.
No Inter o crédito rotativo é de apenas 7,7%. (Informe-se sobre o valor cobrado em seu banco).
Essa porcentagem é multiplicada pelo valor não pago da fatura, após o vencimento, para chegar à quantia que será cobrada de juros em sua fatura seguinte. Exemplo: R$200 x 7,7% = R$15,40. Além dos juros rotativo, são cobrados: multa por atraso + mora por dia.
Está chegando o dia do vencimento e você ainda não tem o dinheiro para quitar a fatura? Pague um valor entre o mínimo e total, para evitar a multa por atraso, e depois faça um segundo pagamento usando o aplicativo ou o código de barras do boleto.
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